Por que os investidores da geração Z preferem criptomoedas em vez de todas as outras opções e o que podemos aprender com o ponto de vista deles?
O aumento da inflação, o apelo das criptomoedas e o poder dos “influenciadores” das redes sociais são apenas alguns dos elementos que separam os investidores da Geração Z das gerações anteriores no cenário de investimento.
A Fundação FINRA e o Instituto CFA divulgaram uma nova análise que destaca os comportamentos de investimento inesperados da Geração Z nos EUA. Embora ainda sejam jovens, mais da metade – 56%, para ser mais preciso – dos membros da Geração Z fazem investimentos, com as criptomoedas assumindo a liderança dentre os ativos com 55%. Vamos examinar sua inclinação para criptomoedas e ações individuais, quão menos eles dependem de fundos mútuos do que as gerações anteriores e quanto interesse estão demonstrando em NFTs (tokens não fungíveis). Tentaremos apresentar a você a forma como os investidores da Geração Z estão adotando criptomoedas, usando as mídias sociais para se educarem sobre finanças e demonstrando vontade de arriscar. Ajudaremos você a aprender sobre os obstáculos que eles encontram e contrastar as tendências nacionais nos investimentos da Geração Z.
O relatório FINRA-CFA abriu nossos olhos
A pesquisa em questão investiga as atitudes e práticas em torno do investimento entre os americanos com idades entre 18 e 25 anos, que se enquadram na geração que vem depois dos Millennials, mas antes da Geração Alfa. Comparando a Geração Z com os millennials e a Geração X, dois grupos são examinados: aqueles com contas para investimentos e aqueles sem. Também compara os investidores da Geração Z na China, no Reino Unido e no Canadá com os seus homólogos americanos e fornece perfis desses investidores.
Uma parte considerável da geração Z nos EUA são investidores, embora ainda sejam relativamente jovens. A geração que se espera que comece a existir entre meados da década de 1990 e o início da década de 2010 é representada por cerca de 56% daqueles que relatam ter um mínimo de alguns investimentos, sendo as criptomoedas a sua principal escolha. Além disso, eles têm preferência por empresas individuais e não estão tão inclinados a utilizar fundos mútuos. Além disso, os investidores da geração Y e da geração Z apresentam uma maior inclinação para investir em NFTs e criptomoedas do que os da geração X. Além disso, os esportes representam outro grande investimento para os millennials, quer se trate de torneios esportivos menos significativos ou de grandes dimensões, como o Campeonato do Mundo da FIFA ou o Campeonato do Mundo de Críquete da ICC. Eles selecionam seus sites favoritos de apostas esportivas com criptomoedas, como as melhores casas de apostas que usam a Tether em 2024, dentre aqueles devidamente verificados aqui quanto a vários critérios, incluindo segurança nas transações, para aproveitar e desabafar com seus empregos regulares e estresse – afinal, esta geração está em pleno emprego desde o início do século.
Os traders da Geração Z nos EUA contam com uma variedade de sites para se educarem sobre investimentos. Sua educação financeira é muito influenciada por pesquisas on-line, sites de mídia social como o YouTube e orientação familiar e parental. O recurso online mais popular é o YouTube (60%) e é seguido por pesquisas na Internet, Instagram, TikTok, Twitter (antes de se tornar X), Reddit e Facebook.
De acordo com 46% dos investidores da Geração Z nos EUA, estão abertos a assumir riscos financeiros significativos ou acima da média, demonstrando a sua vontade de aceitar riscos financeiros. Além disso, metade deles reconhece que tomou decisões de investimento com base no FOMO (medo de ser deixado para trás).
O que representa um obstáculo para a geração Z investir?
Vamos examinar os obstáculos que a Geração Z americana enfrenta ao tentar fazer investimentos. As principais desculpas apresentadas para ficar fora do mundo financeiro incluem falta de dinheiro, ter pouca renda ou sobreviver de salário em salário e ignorância em investir.
A Geração Z está fazendo investimentos ativos em vários países, incluindo China, Reino Unido e Canadá. Das nações pesquisadas, o Canadá tem a maior proporção de investidores da Geração Z (74%), que afirmam possuir pelo menos um investimento. Em contraste, a taxa de propriedade nos EUA é de 56%, a do Reino Unido é de 49% e a da China é de 57%.
Em geral, os membros da Geração Z são diversos e tecnologicamente adeptos. Conhecer as suas escolhas de investimento e muni-los de recursos educativos torna-se essencial à medida que se envolvem cada vez mais nos mercados financeiros. Os investidores da Geração Z diferem das gerações anteriores porque são influenciados por fatores que estão mudando os métodos de investimento, produtos e plataformas, como a inflação crescente, o apelo crescente das moedas digitais e o poder dos “influencers” das redes sociais (influenciadores financeiros).
Um guia prático para criptos da geração Z e o que você precisa saber para a próxima onda
O mercado altista de criptomoedas de meados de 2021 serviu como um importante catalisador para a incursão inicial dos indivíduos da Geração Z no reino da criptomoeda. A maioria deles embarcou no movimento da criptomoeda naquele momento. É aqui que a diversidade dos membros da Geração Z é evidente: eles têm um grande conhecimento em assuntos como psicologia, avanços tecnológicos, contratos inteligentes, investimentos e criptografia. Quem quer que tenha adquirido todas essas informações alegaria, na verdade, que o mercado de criptomoedas é extremamente volátil, imprevisível e cruel. Adoção, contribuições, especulação e, claro, fraudes ocorrem em um ritmo vertiginoso.
Compreensão e conhecimento são importantes no domínio da tecnologia e dos investimentos. Dito isto, queremos compartilhar contigo o conhecimento que adquirimos da Geração Z, a geração que cresceu na era da tecnologia. Antes de começar, observe as informações a seguir. Este é o futuro das criptomoedas…
Investindo em criptomoedas
Como a Geração Z é a geração inaugural de jobbers, o dinheiro é importante para eles, e é por isso que o tema dos investimentos é importante para eles. Pessoas de vinte e poucos anos vivem em uma sociedade capitalista. É o mundo dos investimentos. Este universo é um jogo de dinheiro.
Ao considerar criptomoedas como forma de investimento, o mercado é bastante errático. Elas podem cair de 50 a 90% com facilidade. Ela se move a uma taxa média de 5-10%+. A maioria da Geração Z desconhece a volatilidade, uma vez que não possui uma compreensão clássica dos investimentos. O mercado normal estaria passando por uma crise financeira se variasse como o mercado de criptomoedas.
Aqui estão vários fundamentos que você deve conhecer antes de entrar no mercado especulativo de criptomoedas.
- Definir um orçamento
- Gestão de carteiras: Diversificação
- Gestão de riscos: maximizar lucros, minimizar perdas
- Psicologia de investimentos: medo e ganância
- Análise técnica fundamental (Tradingview e Graph)
- Análise fundamentalmente simples (Tokenomics)
- Compreensão fundamental do mercado tradicional (fundos, ações, títulos, ETFs etc.)
É aconselhável que você esteja ciente dessas preocupações antes de entrar no mercado. Isto é particularmente válido para a Geração Z e as gerações mais jovens que não estão familiarizadas com o espaço das criptomoedas. Existem habilidades e conhecimentos compartilhados entre os dois mercados. Por exemplo, ter habilidades de gerenciamento de risco ajuda você a resistir por mais tempo no mercado de criptomoedas.
Você pode dispersar o risco e ganhar diversificando. Não se esqueça de diversificar as coisas. Tanto a alocação de ativos quanto o portfólio podem ser diversificados. Além disso, você pode distribuir seu dinheiro em vários lugares. Em outras palavras, NÃO COLOQUE TUDO EM SÓ UM LUGAR!
Definir uma meta é outro passo crucial. Independentemente de você ter entrado na sala para aprender ou para especular, você deve definir claramente quem você é e saber exatamente o que está fazendo; isso tudo para evitar que você seja enganado pelo mercado.
Não coloque muita confiança no influencer
A adoração da personalidade deve ser abandonada. As pessoas não são confiáveis. Alguns investidores caíram nos seus truques e chegaram à “liquidez inexistente”, o que é apenas outra forma de dizer que os influencers, ou “finluencers”, como são chamados neste contexto, alavancam-no e beneficiam de si.
Além disso, alguns “finluencers” desenvolverão um “modelo” na tentativa de prever o mercado. O conceito S2F (Stock-To-Flow) e o gráfico Rainbow são os estudos de caso mais óbvios. A maioria dos investidores comprou no pico e HOLD (hold on for dear life, que é uma abreviatura incorreta de “hold” para comprar e preservar criptomoedas) até quebrar, já que ambos falharam. Tudo isso demonstra sua incapacidade de prever o mercado. Você só é capaz de mitigar o perigo.
Ciclo de expansão, ciclo de retração e surfar no ciclo
Podemos afirmar com confiança que o colapso do mercado de criptomoedas foi bastante assustador para os novatos. Quem testemunhou uma queda de 50% após a crise do mercado de novembro de 2021 pode dizer que foi uma loucura. Imagine que em um único dia, 50% do valor desaparece. Um “boom” precede inevitavelmente uma “quebra”. Além disso, você deve se lembrar do período em que o valor das moedas alternativas e meme aumentou (as moedas alternativas normalmente tiveram aumentos de 100x ou 1000x durante o pico do mercado de criptomoedas).
“Booms” e “quedas” assemelham-se a um “ciclo” de mercado. Isso significa que, seja FTX, 3AC ou Luna, se você souber aproveitar a onda do mercado, poderá ganhar dinheiro ou, mais significativamente, poderá sobreviver à queda. A sobrevivência deve sempre ter precedência sobre o ganho financeiro. Há uma boa probabilidade de você desistir ou aprender com seu fracasso.
Descobrimos, conversando com investidores da Geração Z, que começar e praticar são as melhores maneiras de aprender. A experiência do mundo real é essencial. É comparável a aprender a andar de bicicleta e depois cair. É preciso sofrer prejuízos e declínio no mercado de criptomoedas. Você é capaz de estudar, investir e compreender a psicologia de investir a partir disso.
Segurança e vigaristas: Como você pode identificá-los e prevenir suas ações?
Dado que o medo e a ganância são inerentes à natureza humana, não pensamos que a farsa alguma vez irá desaparecer da civilização humana, mesmo depois de todos estes anos; não dentro do reino das criptomoedas, com certeza. Há uma variedade de vigaristas, sejam phishing, fraude, esquemas Ponzi etc.
O fato da Geração Z ter crescido com a tecnologia é uma vantagem. É menos provável que se tornem vítimas de fraude. Por outro lado, alguns jogos de trapaça avançaram significativamente. Nos espaços NFT, existem exemplos claros.
Revelaremos a você o método preciso usado nessas fraudes. Os golpistas agirão primeiro como se estivessem interessados em seu trabalho, em um esforço para fazer você se sentir valorizado. Eles então pedirão que você contribua ou invista em seus empreendimentos artísticos. Nesse ponto, eles forçarão você a “assinar” um documento ou “instalar” um programa. Este é o início de um contrato inteligente ou de um app malicioso.
Por exemplo, outubro de 2022 quebrou todos os recordes anteriores de explorações de criptomoedas e de quantidade de moeda digital capturada, fazendo jus ao seu novo apelido de “Hacktober”. A empresa de segurança blockchain PeckShield divulgou alguns números mensais alarmantes em 31 de outubro. Em 31 de outubro de 2022, havia US$ 2,98 bilhões em ativos digitais roubados, quase o dobro do que havia ocorrido em todo o ano de 2021 – ou seja, US$ 1,55 bilhão.
Sem falar que você deve se envolver na comunidade de criptomoedas. Você receberá breves atualizações sobre o estado do mercado, tokenomics, notícias e cenários de propostas.
Como prevenir fraudes?
O conselho da Geração Z é simplesmente ler e não se apressar. Você deve ter cuidado se alguém ou uma plataforma estiver pressionando você para concluir uma transação rapidamente. As transações no domínio das criptomoedas não podem ser desfeitas. É um sistema financeiro sem bancos, como vocês sabem. Além de certos grandes cenários que dependem de blockchains centralizados, nenhum banco ajudaria você como faria nas finanças tradicionais.
“Acabei de ler” indica que você deve ler atentamente o documento que vai assinar. Como esta é a área onde “código é lei” – ou seja, o contrato faz exatamente o que diz – você deve estar atento ao que o contrato espera de você. A maioria das pessoas não sabe como inspecionar ou interpretar um contrato inteligente, e esse é o problema. Usar uma extensão que esclareça e explique o que o contrato inteligente fará quando você o assinar pode ser a resposta para esse problema. O Fire está entre as extensões mais utilizadas.
Além disso, os marcadores de favoritos irão ajudá-lo nesta área perigosa. Acesse a conta oficial do projeto no X se desejar utilizá-la. Você deve colocá-los nos favoritos constantemente assim que experimentá-los e determinar que são confiáveis.
Portanto, é importante ter uma compreensão fundamental dos contratos inteligentes e da tecnologia blockchain. Isso inclui estar familiarizado com carteiras de custódia e de hardware, bem como com o funcionamento da criptografia (frase secreta, chave pública ou chave privada). Basicamente, você se beneficiará por ter um conhecimento básico de segurança cibernética. Para quem não entende de tecnologia, lembre-se de ser curioso, considerar cuidadosamente suas opções e, acima de tudo, evitar ser excessivamente ganancioso.
A tecnologia das criptomoedas
As pessoas vêm pela tecnologia, mas ficam pelo dinheiro. Na maioria das vezes, é isso que a Geração Z, que entende de tecnologia, faz. O campo das criptomoedas tem muitas informações para aprender. Compreender os princípios da Bitcoin levaria vários meses. A Bitcoin não é apenas a criptomoeda original, mas também incorpora muitos avanços tecnológicos e inovações. Abrange uma série de tópicos, incluindo política, economia, história do dinheiro, tecnologia, criptografia e proof-of-work (ou mais!). A maioria das pessoas está completamente apaixonada por isso. Essas pessoas são chamadas de “maximalistas do Bitcoin” ou simplesmente “Bitcoiners”. O mesmo se aplica a outras moedas, como o Ethereum.
Web3 é a área de tecnologia de criptomoedas na qual a Geração Z deseja se concentrar. Por quê?
Isso se deve ao fato de que eles podem começar a utilizar contratos inteligentes e apps descentralizados (dApps) com facilidade utilizando o EVM (Ethereum Virtual Machine) e a linguagem de programação Solidity. Em relação à descentralização, existe uma disputa entre a Bitcoin e outras criptomoedas. Aqui, o interesse da população da Geração Z em investir limita a discussão à tecnologia conhecida como “codificação”.
Eventualmente, você será capaz de ler contratos inteligentes se aprender a codificar, o que será vantajoso. Você também pode ganhar e aprender participando de algumas das iniciativas. Porém, não será simples se você não souber codificar. É também uma excelente oportunidade para estudar, investir e contribuir porque a tecnologia de criptos sempre avança durante os mercados em baixa.
Este é o futuro?
Mesmo que permaneça em processo de adoção, pode ser o futuro. Isso é resultado de grandes players começando a entrar nesse espaço tecnológico e a usar chavões. Certas inovações e tecnologias são verdadeiras e têm aplicações práticas. Alguns estão apenas tentando lhe vender algo e roubar seu dinheiro. Isto depende fortemente do curso dos acontecimentos no futuro.
A inovação está reservada para o futuro? Haverá conjecturas no futuro? As empresas e startups de TI governarão o futuro?
As criptos, em nossa opinião e também na visão da Geração Z, é o caminho do futuro. Ainda assim, apenas aqueles que são reais, como Ethereum e Bitcoin, irão perdurar.
Tanto a adoção como a participação pública estão aumentando. Alguns preveem que provavelmente se assemelhará ao início da era da Internet. Nesta área, uma variedade de tecnologias evoluirá e se tornará relevante. Inteligência artificial, prova de conhecimento zero e inovações futuras fazem parte da tecnologia.
Nos bastidores, os desenvolvedores e o processo de desenvolvimento estão prosperando. Como discutimos anteriormente, os desenvolvedores gostam de criar em mercados em baixa. As contribuições reais são as únicas provenientes de investidores institucionais ou de capital de risco. Através da Lighting Network e do Taro, a Bitcoin está exercendo uma influência significativa. Ethereum, por outro lado, mudou para PoS (proof-of-stake; The Merge) e tem um longo roteiro de desenvolvimentos futuros. Embora as grandes corporações tecnológicas os estejam a despedir, as propostas de melhoria para outros empreendimentos estão a aumentar constantemente.
Crescimento de negócios e startups
Num mercado em baixa, o lado comercial da indústria das criptomoedas também está em dificuldades. Por outro lado, muitas iniciativas e startups registaram um progresso significativo quando o mercado altista de 2021 atingiu. Existem muito poucos novos negócios e iniciativas sendo desenvolvidos. Esses empreendimentos de criptomoedas chegam a centenas. Falando realisticamente, porém, a maioria deles está morrendo ou perto da morte. Por quê?
Porque alguns deles, como Helium, estão aproveitando chavões para ganhar dinheiro rápido. Alguns, como o FTX, são fraudes. Como resultado, é verdadeiramente fascinante quando um projeto é bem-sucedido. Indica que são capazes de ganhar dinheiro e que os seus projetos têm algum sucesso na satisfação das necessidades e na resolução de questões relacionadas com as finanças tradicionais.
Grande jogador
O mercado e a adoção de criptomoedas são grandemente influenciados pelo capital de risco e pelos investidores institucionais. O dinheiro (não a Bitcoin) é a força motriz por trás de todos os projetos. O que poderia ser feito com eles? A lição é a resposta.
Podemos tirar vantagem e aprender com os erros da Geração Z. Uma breve ilustração seria que alguns investidores copiam esses VCs depois deles. Como eles estão cientes de informações que a Geração Z desconhecia, nós apelidamos isso de “dinheiro inteligente”. Eles têm uma equipe inteira dedicada à obtenção e exame de dados adicionais. Estes grandes intervenientes estão a acompanhar o ciclo e a obedecer ao padrão, como evidenciado pelo gráfico abaixo, ao reduzirem os investimentos que fizeram durante a quebra do mercado (alguns até declararam falência). As variáveis macroeconômicas que contribuem para este declínio maciço incluem o potencial de uma recessão econômica e a bolha do sector tecnológico.
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