Taxa de Juros Empréstimo Consignado do INSS 2024: Bancos
Assim como todo o processo de aposentadoria passou por alterações, em 2024, o empréstimo consignado para beneficiários do INSS também contou com algumas mudanças.
Se você é aposentado ou pensionista e pretende pegar um empréstimo para realizar um sonho ou mesmo quitar uma dívida, precisa estar por dentro do que mudou. É comum que os beneficiários do INSS sejam mais idosos, mas é preciso dar a eles a orientação necessária para evitar problemas futuros.
Até mesmo as pessoas que tem interesse pelo assunto, ou que trabalham na área como correspondente, necessitam estar acompanhando as novidades.
Sendo assim, selecionamos as melhores dicas sobre o empréstimo consignado do INSS 2024, inclusive as melhores taxas de juros e bancos para você saber onde ir!
Taxa de juros do empréstimo consignado INSS 2024
Em dezembro, foi aprovado e informado o aumento da taxa de juros base do INSS a partir de janeiro.
Desde 2019, a taxa de juros de empréstimo consignado teve uma queda e estava congelada na taxa base de 1,80%. Isso ocorreu por conta da pandemia, que gerou muita instabilidade para toda a população mundial, principalmente no quesito econômico.
Após tanto tempo de congelamento, os bancos solicitaram o aumento dos juros.
A FEBRABAN com a justificativa de que os custos para a captação de recursos para o empréstimo consignado foram elevados e a concessão sofreu queda.
Com isso, o Conselho Nacional de Previdência Social autorizou o aumento e relacionou ele as politicas de educação financeira para os beneficiários do INSS.
Mas, o que interessa mesmo é qual foi esse aumento?
A taxa base que estava em 1,80% desde 2019, passou a ser 2,14% para os empréstimos consignados.
Os cartões de crédito consignados também sofreram alteração, antes a taxa era de 2,7%, em 2024, passa a ser 3,06%.
Dessa forma, os beneficiários do INSS vão passar por uma alta de 18,9% nos empréstimos e 13,3% no cartão de crédito.
Precisamos concordar que é um aumento bastante significativo, mas não desanime, nós vamos te ajudar a buscar as melhores opções.
Alterações além do juros no empréstimo consignado
Em 2024, a taxa de juros não foi a única novidade, ainda existem mais, como a porcentagem de comprometimento da renda e o prazo dos empréstimos.
Até dezembro do ano passado, os aposentados podiam pegar até 40% das suas rendas previdenciárias e empregarem no pagamento do empréstimo consignado.
No entanto, em 2024, essa porcentagem teve uma redução e passou a ser de 35%, ou seja, foi reduzida em 5%.
Esse comprometimento deve ser de até 30% para o empréstimo consignado e até 5% para o cartão de crédito consignado.
Assim, os bancos não podem descontar do benefício além do máximo permitido pela margem estabelecida para o empréstimo consignado.
Além disso, o prazo também sofreu com uma delimitação.
O prazo máximo que antes era de 84 meses, agora será de 72 meses, que corresponde a 6 anos apenas.
Os aposentados e pensionistas não contam mais com o benefício de suspensão do empréstimo por 4 meses, com a manutenção dos juros contratados.
Dessa forma, percebe-se que houveram mudanças significativas e que de certa forma acarreta prejuízo aos beneficiários na hora de pegar um empréstimo.
Bancos credenciados ao INSS – 2024
Existem uma infinidade de bancos credenciados ao INSS, para que você saiba quais os que mais se destacam, selecionamos uma lista:
- Banco do Brasil S/A;
- Banco Itaú Consignado S/A;
- Banco Santander S/A;
- Caixa Econômica Federal;
- Banco Bradesco S/A;
- Banco BMG S/A;
- Banco Mercantil do Brasil S/A;
- Banco Safra S/A;
- Olé Bonsucesso Consignado S/A;
É claro que existem muitos outros, mas esses são os que estão sempre em evidência, mas você pode analisar e ver qual a instituição financeira atende melhor as suas necessidades.
Qual os melhores bancos para fazer empréstimo consignado em 2024
Como já foi falado, você pode escolher o banco de sua preferência, o que estamos fazendo aqui é uma seleção baseada em pesquisas para te orientar.
O primeiro banco que vamos falar é a Caixa Econômica Federal, é uma das melhores instituições para empréstimo consignado, apesar de ser mais burocrática.
Na Caixa, as prestações são descontadas direto do beneficio do INSS do beneficiário e permite que ele faça antecipações de parcelas quando desejar. Além disso, possui uma das melhores taxas de juros do mercado, mas é preciso estar atento as exigências feitas pelo banco para efetivar o contrato.
Temos também o Banco do Brasil, que permite fazer a contratação do pelo aplicativo do banco, após análise, se aprovado, o dinheiro fica disponível na conta corrente.
Outro banco que oferece praticidade no momento de contratar o empréstimo é o Bradesco, onde as taxas são excelentes e a contratação pode ser feita pelo app. Diante de tudo que foi falado, reforçamos que são inúmeros os bancos que oferecem o empréstimo consignado, cabe ao beneficiário analisar as taxas de juros.
Além de considerar a taxa, o contratante deve conferir o contrato com bastante atenção e escolher um banco confiável e de boa procedência.
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