Margem consignável 2024: Como calcular
Entenda um pouco mais a respeito da margem consignável, além do que é o crédito consignado para conseguir entender esses tipos de empréstimos. Além disso , acompanhe neste artigo todas as informações necessárias complementares a respeito da margem consignável, como é possível ocorrer sua liberação, como calcular a margem e o aumento para o ano de 2024.
O que é o crédito consignado?
O crédito consignado nada mais é do que um tipo de modalidade de empréstimo, na qual os valores das parcelas sempre são diariamente debitados da folha de pagamento.
Além disso, é possível que esse valor também seja debitado através do benefício previdenciário de quem está contratando a pessoa que solicitou o crédito consignado. Ou seja, ele nada mais é do que um tipo de empréstimo com pagamentos indiretos. Entretanto, em alguns casos, ele pode ser taxado com juros.
Agora que você já sabe tudo sobre crédito consignado, sobre as taxas e a forma que ele é cobrado. Saiba também o que é esse tal de margem consignável que está dando o que falar para o ano de 2024.
Quando você faz a solicitação do crédito consignado, existe um certo limite para o valor das parcelas que serão descontadas do seu salário ou do seu benefício. De certa forma, o seu salário, aposentadoria, pensão ou qualquer outro tipo de benefício pode ser comprometido com o pagamento dos empréstimos.
Ou seja, a margem consignável nada mais é do que o valor máximo que pode ser debitado como pagamento de uma parcela do crédito consignado. Ela influencia diretamente na contratação de um empréstimo, já que o valor máximo, assim emprestado, deve ser proporcional à capacidade de pagamento mensal do contratante.
O valor deve ser usado exclusivamente para quitar a dívida adquirida com o empréstimo. Tendo esse teto de limite bem estabelecido, ele não pode ser ultrapassado por lei. Geralmente o valor gira em torno de 30% e 35% do salário ou benefício de quem solicitou.
Em algumas situações, há a possibilidade de contratação do cartão de crédito consignado e isso pode consumir a porcentagem adicional de 5%. De acordo com a medida provisória de número 1106, do dia 17 de março do ano de 2024, a margem consignável de é de 40% para servidores públicos militares das forças armadas e aposentados e pensionistas do INSS.
Essa margem existe justamente para evitar que o solicitante do consignado comprometa qualquer tipo de parcela grande do seu rendimento para pagar os empréstimos.
Essa medida foi criada para conseguir conter o número de pessoas físicas endividadas no Brasil. Dessa forma, ela consegue atuar como uma trava de segurança, estabelecendo um certo limite para o desconto mensal das parcelas do crédito consignado.
A liberação da margem consignável só é possível através da lei número 10820/ 03. Ela estabelece que a pessoa pode comprometer até, no máximo, 35% do seu salário ou benefício com esse crédito de empréstimo consignado.
Como explicado anteriormente, essa margem entre 30% e 35% existe apenas para evitar o endividamento excessivo das pessoas físicas do Brasil. Dessa forma, todo o restante da porcentagem da renda que foi obtida mensalmente não será comprometida.
Caso o solicitante precise de um novo empréstimo, é importante que ele libere uma parte desse limite para solicitar o novo crédito. Dessa forma, os bancos centrais mantêm. Com um controle muito forte a respeito da sua própria finança, caso você esteja precisando de novos créditos, mas sem se endividar.
É possível você calcular a margem consignável levando em consideração o limite estabelecido pelo próprio conceito. Com os 35% da renda líquida do contraste, é necessário começar a ponderar e fazer os cálculos facilmente.
Levando em consideração toda a quantia recebida mensalmente, depois de todos os descontos, é necessário que você faça uma multiplicação simples desse valor por 0,35. Com uma conta básica, você já pode ter uma noção do cálculo da sua margem consignável.
Então, por exemplo, se você é o tipo de pessoa que recebe, por exemplo, R$ 1.500,00 mensais, o valor que irá corresponder à sua margem consignável pode ser de R$ 525,00 e assim por diante.
Dessa forma, realizando esse cálculo, é possível que você já tenha uma noção de quanto de empréstimo você poderá solicitar. Por isso é importante que você já esteja com o seu orçamento exclusivamente planejado.
Esse novo aumento na margem consignável para o ano de 2024 veio como uma boa notícia no final deste ano de 2024. Com a lei federal de número 14431, do dia 3 de agosto do ano de 2024, é possível que agora a margem consignável esteja aumentando. O limite que antes era apenas para 30%, aumentou mais 5%. Então agora é possível que todos possam usufruir desses 35%.
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