FIDC NPL2: Telefone 0800, o que significa, endereço

Por Guilherme Sabioni em 28/09/2023 Siga no Google News

O Fundo de Investimento em Direitos Creditórios não Padronizados (FIDC NPL2), é um fundo de investimento em renda fixa que aplica nos 50% do capital nos direitos creditórios não-padronizados.

Os direitos, também chamados de “recebíveis”, representam alguns valores que uma empresa tem a receber em curso, médio e longo prazo. Quer saber o que significa FIDC NPL2? Continue lendo abaixo!

O que significa FIDC NPL2?

O FIDC NPL2 é um fundo de investimento de renda fixa que aplica no mínimo 50% de seu capital em sinistros não padronizados.

Esses direitos, também conhecidos como “recebíveis”, representam uma faixa de valores que uma empresa deve receber no curto, médio e longo prazo.

O FIDC NPL 1 é o Fundo de Investimento em Direitos Creditórios Não Padronizados, NPL. O FIDC NPL2, é o título de Fundo de Investimento em Direitos Creditórios Não Padronizados.

“FIDC NPL2” é uma sigla que significa Fundo de Investimento em Direitos Creditórios. De modo geral, os FIDCs consistem em títulos criados por instituições financeiras em suas operações.

Como o nome sugere, quem investe no fundo recebe uma reivindicação de algum tipo de relação credor-devedor.

Vantagens do FIDC NPL2

Com uma melhor compreensão do que é o FIDC NPL2, é hora de entender seus benefícios. O fundo fornece um mecanismo para os credores reduzirem seus riscos associados ao compartilhar a propriedade das obrigações de dívida.

Os investidores efetivamente assumiram a posição de credores por meio da compra de cotas do FIDC NPL2, o que permitiu que os credores retirassem os ativos subjacentes de seus balanços.

Os investidores recebem uma taxa de retorno baseada no principal e juros associados pagos pelos devedores incluídos em suas obrigações, enquanto os credores geram fluxo de caixa para seus negócios.

Ao contrário de alguns outros veículos de investimento, as contas a receber são lastreadas em ativos tangíveis. Se o devedor deixar de pagar seus bens, pode ser perdido e liquidado para compensar os detentores de ações da dívida.

Como em qualquer aplicação, quanto maior o risco, maior o retorno potencial. Isso se correlaciona com as taxas de juros mais altas normalmente cobradas por mutuários menos qualificados porque, mesmo que os títulos sejam lastreados em ativos tangíveis, não há garantia de que eles terão seu valor se o mutuário deixar de fazer pagamentos.

Como funciona o FIDC NPL2 ?

Antes de explicar o que é a parte real do FIDC NPL2, vejamos outra parte da teoria. Nesse sentido, é preciso saber que esse fundo pode ser de dois tipos e ter prazo fixo ou indeterminado.

FIDC aberto: O prazo de duração é indeterminado, os investidores podem resgatar o valor a qualquer momento, respeitando as regras de liquidez do fundo.
FIDC fechado: Neste caso, o fundo terá um prazo de duração determinado. As cotas podem ser resgatadas ao término do prazo de duração do fundo, estando de acordo com o regulamento

Agora vamos entender como a FIDC NPL2 funciona na prática. Considere o exemplo a seguir para entender na prática: Uma empresa realiza vendas a prazo no valor de R$200.000. Portanto, ela planeja receber uma cópia desse valor em 60 dias.

No entanto, a empresa tem um compromisso financeiro e uma necessidade imediata do recurso. Ele poderá então vender essas cópias para um custodiante – uma instituição financeira que fornecerá a custódia dos títulos – e receber o valor esperado.

O custodiante repassará os títulos ao gestor, que constituirá o fundo e o disponibilizará aos investidores. O fundo está disposto a pagar à empresa um valor por uma cópia em troca de seu direito de receber uma cópia.

Para receber o adiantamento desse valor, a empresa abrirá mão de parte do crédito a que tem direito – que varia de acordo com as negociações com o administrador.

Cotas de FIDC NPL2

Os ativos da FIDC NPL2 são agrupados em cotas divididas em duas categorias, sendo a sênior ou subordinada. Veja como elas funcionam:

Cota Sênior

As ações preferenciais são aquelas ações com uma taxa fixa de retorno. Também se comportam como títulos de renda fixa, dando prioridade aos investidores na obtenção de juros, resgate ou amortização de valor.

Além disso, eles são muito menos arriscados em comparação com outros fundos de investimento.

Cota subordinada

Como o nome sugere, essa ação é subordinada às ações preferenciais, o que significa que os acionistas que a detêm só podem sacar dinheiro quando suas respectivas ações preferenciais forem resgatadas.

Esse é o tipo que envolve mais risco, como a possibilidade de inadimplência de um título. Por outro lado, é mais rentável.

O resgate de cotas subordinadas variará de acordo com as características do FIDC NPL2 e poderá ser aberto, permitindo o acesso aos ativos a qualquer momento, ou fechado quando houver prazo de resgate definido.